Personal Loan: अगर आपको भी लेना है पर्सनल लोन तो यह आपके लिए एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल निर्णय हो सकता है। क्योंकि, चाहे आप लोन को कंसॉलिडेट करने, अप्रत्याशित खर्चों को कवर करने या किसी बड़ी खरीदारी के लिए पैसे जुटाने की योजना बना रहे हों।
हालांकि, आप जो राशि उधार ले सकते हैं वह बिल्कुल आंख बंद करके नहीं मिल सकती है। यह कई प्रमुख फैक्टर्स से तय होता है जिनका वैल्यूएशन लोनप्रदाता आपकी पात्रता और आपके लोन की शर्तों का आकलन करने के लिए करते हैं। तो इसीलिए लोन लेने से पहले इन 5 फैक्टर्स को जानना बहुत जरुरी हैं। तो आइये उन 5 फैक्टर्स के बारे में पूरी जानकारी जानते हैं।
लोन लायबिलिटी (Loan Liability)
अगर आपकी इनकम के अलावा, लोनप्रदाता आपके मौजूदा लोन दायित्वों का वैल्यूएशन करते हैं, जिसमें क्रेडिट कार्ड बैलेंस, गिरवी रखी गई चीजों के लिए पेमेंट, ऑटो लोन और अन्य लोन शामिल होते हैं। आपका कुल लोन भार जिम्मेदारीपूर्वक अतिरिक्त लोन लेने की आपकी कैपेसिटी पर प्रभाव डालता है। लोनप्रदाता मौजूदा लोन के मैनेजेबल लेवल वाले बारोअर्स को प्रायरिटी दे सकते हैं, क्योंकि इससे नए लोन पर डिफॉल्ट की संभावना कम हो जाती है।
संपार्श्विक, सुरक्षित लोन (Collateral, secured loan)
अगर आप एक सुरक्षित पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं, जैसे कि होम इक्विटी लोन या जमा प्रमाणपत्र (CD) या बचत खाते द्वारा सुरक्षित लोन, तो आपके द्वारा दी जाने वाली कोलैट्रल का मूल्य आपकी लोन पात्रता को प्रभावित कर सकता है। आप आप भी लोन पर चूक करते हैं तो कोलैट्र्ल लोनप्रदाता को सेक्योरिटी प्रदान करता है, जिससे वे अपने नुकसान की भरपाई के लिए संपत्ति को जब्त कर सकते हैं। कोलैट्रल का वैल्यू आपके द्वारा उधार ली जा सकने वाली लोन राशि को प्रभावित कर सकता है।
क्रेडिट स्कोर (Credit Score)
जानकारी के लिए बता दे कि यदि आपका क्रेडिट स्कोर यकीनन सबसे महत्वपूर्ण फैक्टर है जिस पर लोनप्रदाता पर्सनल लोन के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करते समय विचार करते हैं। इससे बैंक को आपकी क्रेडिट और लोन चुकाने की क्षमता के बारे में पता चल जाता है। आमतौर पर, आपका क्रेडिट स्कोर जितना अधिक होगा, आपको उतनी अधिक अनुकूल लोन शर्तें प्राप्त होने की संभावना होगी। लोनप्रदाताओं के पास आमतौर पर न्यूनतम क्रेडिट स्कोर आवश्यकताएं होती हैं, और हाई स्कोर वाले लोग बड़ी लोन राशि और कम ब्याज दरों के लिए योग्य हो सकते हैं।
लोन राशि और अवधि (Loan Amount and Tenure)
अधिकतम व्यक्तिगत ऋण पात्रता कैलकुलेटर आपकी आय और आय के आधार पर आपकी ऋण राशि की सटीक गणना करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो लोन लेना चाहते हैं, उसकी राशि और अवधि भी आपकी पात्रता को प्रभावित करती है।
कुछ लेंडर्स के पास न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि होती है जो वे देना चाहते हैं, और आपकी वांछित लोन राशि उनके मापदंडों के भीतर आनी चाहिए। इसके अतिरिक्त, लोन अवधि, या आपके द्वारा लोन चुकाने की अवधि, आपकी पात्रता को प्रभावित करती है। लंबी लोन शर्तों के परिणामस्वरूप मासिक भुगतान कम हो सकता है, लेकिन समय के साथ ब्याज शुल्क भी बढ़ सकता है।
इनकम और इंप्लॉयमेंट हिस्ट्री (Income and Employment History)
यदि आप एक नौकरीपेशा हैं और आपकी टैक्सेबल आय 2.50 लाख रुपये से ज्यादा है तो आपको Income Tax चुकाना पड़ता है। लोन चुकाने की आपकी क्षमता का आकलन करने के लिए लोनप्रदाता आपकी इनकम और इंप्लॉयमेंट हिस्ट्री का आकलन करते हैं। एक स्थिर इनकम और लगातार रोजगार फाइनेंशियल स्थिरता प्रदर्शित करता है और लोनप्रदाता के लिए रिस्क को कम करता है।
आपका लोन-से-इनकम अनुपात (DTI), जो आपके मासिक लोन पेमेंट की तुलना आपकी सकल मासिक इनकम से करता है, इसको भी ध्यान में रखा जाता है। कम DTI से पता चलता है कि आपके पास अपने मौजूदा लोन और अतिरिक्त लोन पेमेंट को कवर करने के लिए पर्याप्त इनकम है।
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