PPF Account क्या हैं? जानें क्या है, इसकी विशेषताएं है?  

PPF Account: अभी के समय में विभिन्न प्रकार की बचत के साधन उपलब्ध हैं। उनमें से कुछ बाजार की गतिशीलता पर आधारित हैं, जहां Return बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर करता है, जबकि कुछ निश्चित Return प्रदान करते हैं। कुछ Open Ended होते हैं जिनमें कोई Lock-In अवधि नहीं होती, कुछ में Lock-In अवधि होती है। 

शायद आपको पता ना हो तो मैं आपको जानकारी के लिए बता दू कि PPF एक बहुत अच्छा साधन है, जहां से आप खुद का निवेश करके एक बेहतरीन सफलता हासिल कर सकते हैं, कहने का तात्पर्य है कि PPF Account एक अच्छा साधन है, जो भी व्यक्ति Investment करना चाहते हैं। क्योंकि PPF Account एक सुरक्षित के साथ- साथ भरोसेमंद Account हैं। 

PPF Account एक छोटी योजनाओं के अंतर्गत आते हैं, जिसकी ब्याज दरों कि तिमाही आधार पर समीक्षा की जाती है। यह भारत पर सबसे लोकप्रिय सरकार समर्पित बचत योजनाओं (Government Dedicated Savings Schemes) में से एक है। PPF योजना आम आदमी के लिए कई लाभ प्रदान करते हैं। आप लंबी अवधि में धन संचय (Accumulation of Wealth) करने के लिए PPF Account का उपयोग कर सकते हैं। PPF Account एक Small Saving Scheme है, जिसमें हर Quarter में Interest Rate मिलता है। यह Government Saving Scheme India में काफी Popular है, जो Long Term Investment Option है। 

तो आइए अब जानेंगे कि PPF Account क्या हैं?, PPF Account इन SBI Account क्या हैं?, PPF Account को कैसे खोलवाएं?, HDFC PPF Account क्या हैं? इनसे जुड़े सभी सवालों के जवाब आपको यहां पर मिलने वाले है। 

PPF Account क्या हैं? 

PPF Account एक योजना है जो सरकार समर्पित बचत योजनाओं (Government Dedicated Savings Schemes) के अंतर्गत आते हैं। जिसका उपयोग आम आदमी  Investment करने में करते है। PPF Account का अर्थ होता है केवल Investment को लंबी अवधि तक लेकर जाना। जोकि Lifetime भर साथ देता है। PPF Account का नाम जितना छोटा है, इसका काम बड़े – बड़े Branch के लिए किया जाता है। 

PPF Account का योजनाएं उन व्यक्तियों के लिए सक्षम होता है जोकि लंबे समय तक निवेश (Investment) करना चाहते हैं। और उच्च स्तर के साथ – साथ स्थिर रिटर्न (Stable Returns) अर्जित करना चाहते हैं। अगर आप PPF Account खोलवाते है तो आपको उनके तरफ से मुख्य उद्देश्य मूल राशि (Main Objective Basic Amount) की सुरक्षा प्रदान की जाती है। 

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PPF Account कौन खुलवा सकता है?

PPF Account को हर एक भारतीय नागरिक खोलवा सकते है, चाहे वो बच्चे हो, जवान हो या फिर बूढ़े हर कोई PPF Account खोलवा सकते है। अगर किसी कारणवश किसी के माता या पिता या फिर दोनों ही स्वर्ग सुधर गए हैं तो उस स्थिति में दादा – दादी पोते अभिभावक के रूप में विवाह के रूप में PPF Account खुलवा सकते हैं, साथ ही यंग लड़के – लड़की भी PPF Account खोलवा सकते हैं। 

PPF Account कैसे खुलवाएं? 

PPF Account को आप Online या Offline दोनों तरह से खुलवा सकते हैं। Offline Mode में PPF Account खुलवाने के लिए आपको आपको अपने नजदीकी Post Office या फिर Bank में जाना होगा। वहां आप PPF Account के लिए Application Form भरकर अपना खाता खोल सकते हैं।

दूसरी ओर Online PPF Account खोलने के लिए आपको अपने Bank से Activate Net Banking करवानी होगी। Netbanking  से Lock – in कर आपको Dashboard में PPF Account पर Tap करना होगा। वहां पूछी गई सभी Detels को भरने के बाद आप PPF Account खुलवा सकते हैं।

PPF Account खुलवाने के कुछ महत्वपूर्ण Tips 

• एक PPF या Public Provident Fund छोटे निवेशकों के लिए नियमित रूप से कम रक़म में Money Investment करके Long Term Wealth बनाने का एक शानदार तरीका है। वास्तव में, Investment के रूप में ये कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं।

• हालांकि, सबसे आम सवाल अक्सर पूछा जाता है कि “PPF Account” कैसे खोलें? ‘जवाब सरल है। आप किसी Bank या Post Office में एक “PPF Account” खोल सकते हैं।

• यदि आप HDFC Bank के मौजूदा Customer हैं, तो आप मिनटों में एक PPF Account Online खोल सकते हैं। 

PPF Account खोलवाने के लिए आपके पास ये सभी Documents होना अनिवार्य हैं। 

• पैन कार्ड (PAN card).

• आधार कार्ड (Aadhar card).

• निवास प्रमाण पत्र (Address proof).

• पासपोर्ट साइज फोटो (passport size photo). 

• नामांकन फॉर्म (Enrollment Form). 

• पे-इन-पर्ची (डाकघर या बैंक में उपलब्ध) [Pay-in-Slip (Available at Post Office or Bank)].

PPF Account खोलवाने के लिए कौन Eligible है?

कोई भी भारतीय नागरिक PPF Account खोल सकता है। आप अपने नाम पर या नाबालिग की ओर से PPF Account खोल सकते हैं।

PPF Account के लिए Lock-in अवधि क्या हैं?

PPF Account के लिए Lock-in अवधि यह है कि सरकार Ne Lock-in अवधि को में दो साल जोड़ने पर विचार कर रही है, खासकर बीस साल तक की अवधि के लिए। PPF Account में Investment करने वाले व्यक्ति आठ साल के बाद अपना पैसा निकाल सकते हैं। वर्तमान में, Lock-in अवधि छह साल तक रहती है। PPF Account की अवधि भी 5 साल से बढ़ाकर 20 साल किये जाने की उम्मीद हैं। 

Customers अपनी बचत अवधि चुन सकते हैं और यह अवधि 15 वर्ष या 20 वर्ष हो सकती है। सरकार 20 साल तक की अवधि के लिए ब्याज दर बढ़ाकर अधिक से अधिक लोगों को इसमें शामिल करने की योजना बना रही है। यदि Customers 20 वर्षों के लिए PPf Account में Investment करना चाहता है, तो कर लाभ अधिक होने की उम्मीद है। सरकार इस निर्णय का मूल्यांकन कर रही है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बुनियादी ढांचे के वित्त पोषण का एक स्थिर स्रोत हो सके।

भारतीय रिज़र्व बैंक ने घोषणा की है कि उच्च मूल्यों और लचीलेपन वाली सावधि जमाएँ शीघ्र ही उच्च ब्याज दर अर्जित करना शुरू कर देंगी। जो लोग पैसा जमा करते हैं और उसे बैंकों में जमा करते हैं, वे उनके द्वारा जमा किए गए पैसे के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरें उत्पन्न करते हैं – चाहे वह रुपये से कम हो या अधिक। 1,00,00,000. यदि अवधि लंबी हो तो ब्याज दर अधिक हो जाती है। इसके अलावा, रुपये से कम जमा। 1,00,00,000 समय से पहले निकाले जा सकते हैं, जिससे संपत्ति और देनदारियों के बीच बेमेल हो सकता है।

PPF Account का पैसा कब निकाला जा सकता है?

अगर आप अपने PPF Account से आंशिक या पूर्ण रूप से पैसा निकालना चाहते हैं, तो आपको उस Bank में Form C जमा करना होगा जहां PPF Account खोला गया था। Banks में अपने PPF Account  से पैसे निकालने के लिए आपको ये जानकारी अवश्य होनी चाहिए। अगर आप इस सबके बारे में नहीं जानते हैं तो आपको यहां पर जानकारी दी जा रही हैं।

अगर आपको Form C नहीं मिल रहा है तो आप Bank की Website पर जाकर Online Form C Download कर सकते हैं। इसके लिए आपको कहीं भी जाने की जरूरत नहीं पड़ेगी।एक PPF account holder mature होने के बाद PPF Accounts से पैसा निकाल सकता है जो कि Account खोलने के 15 साल बाद होता है।मैच्योरिटी पर PPF Account से पूरी रकम निकाली जा सकती है।

खाता खोलने के सातवें वर्ष के बाद PPF खाताधारक को जरूरत को हिसाब से कुछ पैसा निकालने की सुविधा मिल जाती है और हर वित्तीय वर्ष में केवल आंशिक निकासी केवल एक ही बार निकाला जा सकता है।कुछ विशेष आधारों पर पांच वित्तीय वर्षों के बाद PPF Accounts को समय से पहले बंद किया जा सकता है।

यदि आप PPF Account से आंशिक या पूर्ण रूप से पैसा निकालना चाहते हैं, तो आपको उस Bank या Post Office की शाखा में Form C जमा करना होगा जहां PPF Account खोला गया है। आप Bank की Website से PPf निकासी Form या Form C Download कर सकते हैं। इसे आप Bank branch से भी प्राप्त कर सकते हैं।

PPF Account के लिए ब्याज दर क्या है?

PPF Account की शुरुआत 1968 में कर बचाने के लाभों के साथ उचित Return के साथ छोटी समय की बचत को निवेश में जुटाने के उद्देश्य से की गई थी। यह किसी व्यक्ति के लिए सेवानिवृत्ति कोष बनाने में मदद करता है। PPF Account ब्याज दर के साथ, यह चक्रवृद्धि Return के साथ सुरक्षित जोखिम प्रबंधन है।

PPF Account भारत सरकार द्वारा समर्थित है, और यह Guaranteed Risk Free Returns प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, यह EEE स्थिति के अंतर्गत आता है, जिसका अर्थ है कि Investment की गई Amount, अर्जित ब्याज और प्राप्त Maturity Amount Tax Free है।

PPF Account का न्यूनतम कार्यकाल भी 15 वर्ष है और इसे पांच के ब्लॉक (Block) में अनिश्चित काल तक बढ़ाया जा सकता है। इसके अलावा, PPF Account का न्यूनतम Investment ₹500 और अधिकतम ₹1,50,000 है। इसे lump sum या अधिकतम 12 किस्तों में भी बनाया जा सकता है। PPF Account  में साल में कम से कम एक बार जमा करना जरूरी है।

PPF Account में कितना Investment कर सकते हैं।

PPF Account Fund में पैसे डालने के लिए सबसे पहले PPF Account खोलना होता है। इस Sceam की पेशकश ज्यादातर Post Offices या Banks में की जाती है। PPF Account में Investment करने के इच्छुक लोग PPF Account Online के साथ-साथ Offline भी खोल सकते हैं। कोई व्यक्ति अपनी पसंद के Bank के Portal पर जाकर Online PPF Account खोल सकता है।

PPF Account खोलने के लिए सबसे पहले Bank में Savings Account होना चाहिए। इस योजना में कोई देश का कोई भी नागरिक Investment  कर सकता हैं। सरकार की इस योजना में आप मिनिमम 500 रुपये और अधिकतम सालाना 1.5 लाख रुपये का Investment कर सकते हैं।

PPF Account से पैसा कैसे निकाल सकते हैं?

अगर किसी इमरजेंसी के कारण आप 15 साल के पहले ही अपने PPF Account से पैसे निकालना चाहते हैं तो बता दें कि सात साल के बाद आप PPF Account से आंशिक Amount निकाल सकते हैं। हालांकि आप खाते से केवल 50% Amount ही निकाल सकते हैं। बता दें कि निकाली गई रकम पर भी Income Tax  लगेगा। इसके अलावा आप साल में एक बार ही PPF Account से पैसा निकाल सकते हैं।

एक PPF Account Holder Mature होने के बाद PPF Account से पैसा निकाल सकता है जोकि PPF Account खोलने के 15 साल बाद होता है। Maturity पर PPF Account से पूरी रकम निकाली जा सकती है। खाता खोलने के सातवें वर्ष के बाद PPF खाताधारक को जरूरत को हिसाब से कुछ पैसा निकालने की सुविधा मिल जाती है और हर वित्तीय वर्ष में केवल आंशिक निकासी केवल एक ही बार निकाला जा सकता है। कुछ विशेष आधारों पर पांच वित्तीय वर्षों के बाद PPF Accounts  को समय से पहले बंद किया जा सकता है।

यदि आप PPF Account से आंशिक या पूर्ण रूप से पैसा निकालना चाहते हैं, तो आपको उस Bank या Post Office की शाखा में Form C जमा करना होगा जहां PPF Account खोला गया है। आप Bank की Website से PPF निकासी Form या Form C Download कर सकते हैं। इसे आप Bank शाखा से भी प्राप्त कर सकते हैं।

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PPF Account से पैसे की निकासी की प्रक्रिया क्या है?

PPF Account से पैसे की निकासी के लिए आपको Form C जमा करना होगा। ये Bank या Post Office में मिलेगा। Form C में आपको अपना Account Number और जितनी Amount निकालना चाहते हैं, वो बताना होगा। इसके अलावा एक Revenue Stamp की भी जरूरत पड़ेगी। फिर इसे Passbook के साथ जमा करना होगा। Process पूरा होने के बाद Amount आपके Account में Transfer कर दी जाएगी।

PPF Account की मुख्य विशेषताएं क्या है?

PPF Account की मुख्य विशेषताएं नीचे निम्नलिखित हैं—    

ऋण (Loan): 

Bank of India PPF Account Holder अपने PPF Account जमा Account के संचालन के चौथे से छठे वर्ष तक ऋण(Loan) प्राप्त कर सकता है। दूसरे वित्तीय वर्ष के अंत में अधिकतम ऋण (Loan) कुल राशि का 25% तक लिया जा सकता है।

समय से पहले निकासी (Premature Withdrawal): 

BOI PPF Account निर्माण की तारीख से पांचवें वित्तीय वर्ष के अंत तक PPF Account से समय से पहले निकासी की भी अनुमति देता है।

कर लाभ (Tax Benefits): 

Account में धनराशि और उस निधि पर अर्जित ब्याज आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर कटौती के लिए पात्र हैं। इसके अलावा, जमा को भी धन कर से छूट दी गई है।

खाता निष्क्रिय करना और पुनः सक्रिय करना (Account Deactivation and Reactivation): 

यदि किसी खाते में लंबे समय तक कोई जमा नहीं होता है, तो इसे निष्क्रिय माना जाएगा लेकिन बंद नहीं किया जाएगा। इसे न्यूनतम 500 रुपये के भुगतान और प्रत्येक डिफ़ॉल्ट वर्ष के लिए 50 रुपये के जुर्माने के साथ पुनर्जीवित किया जा सकता है।

अकाउंट की समय अवधि (Account Period):

एक PPF Account  की न्यूनतम समय अवधि 15 साल होती है। लेकिन, Account Holders अपने Account की समय अवधि को और 5 साल के लिए बढ़ा सकते हैं।

पैसे डिपोजिट करने के तरीके (Ways to Deposit Money) :

PPF Account  में PPF Transfer Online, Demand Draft, Cheque, या Cash के माध्यम से Invest किया जा सकता है।

कितने अकाउंट खोले जा सकते हैं (How Many Accounts can be Opened) : 

एक व्यक्ति अपने नाम से सिर्फ एक PPf Account  खोल सकता है। PPF योजना  PPF Scheme के तहत, Joint Account नहीं खोला जा सकता है।

एक PPF Account खोलना कितना सुरक्षित है (How Safe is it to Open A PPF Account) : 

एक PPF Account , भारत सरकार द्वारा समर्थित होने के कारण Risk free, Guaranteed Returns, और Capital Protection देता है। इसलिए, एक PPF Account  खोलने में मामूली Risk होता है।

एक PPF Account  के बदले लोन (Loan Against A PPF Account) : 

PPF Account  खोलने की तारीख से तीसरे और पांचवें वित्तीय वर्ष के बीच, इस Account के बदले PPF LOan लिया जा सकता है। PPF Account  के बदले मिलने वाले Loan के रूप में, दूसरे वित्तीय वर्ष के अंत में किए गए Investment का 25% तक लोन मिल सकता है। छठे वित्तीय वर्ष के बाद भी इस PPF Account के बदले लोन लिया जा सकता है। लेकिन, दूसरा PPF Loan लेने से पहले, पहला Loan पूरी तरह चुका देना होगा।

मिनिमम और मैक्सिमम अमाउंट (Minimum and Maximum Amount) : 

इसमें एक वित्तीय वर्ष में कम-से-कम 500 रुपये और अधिक-से-अधिक5 लाख रुपये Invest किया जा सकता है। PPF Account में एक Lump Sum या Installment में Investment किया जा सकता है। इसमें अधिक-से-अधिक 12 Installment में Investment किया जा सकता है।

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